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為替ヘッジ

円を元手にして外貨建て資産に投資する場合は、外国為替取引で円を外貨に替え(円売り・当該外貨買い)、その外貨を使って投資を行います。

もし、これにあわせて、外国為替の売予約、先物・オプション取引などにより「当該外貨売り・円買い」を行うと、その分だけ(当該外貨売り・円買いを行った分だけ)為替変動の影響を基本的に受けない外貨建て資産を作ることができます。
こうした手法などを使って為替変動リスクの低減を図ることを「為替ヘッジ」といいます。

なお、為替ヘッジを行うと、外国為替の先物市場などで取引コストがかかるため、外貨建て資産への投資成果は、為替ヘッジを行わない場合と比べて、ヘッジ・コストの分だけ低下することになります。


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いつ自動車保険を見直すか

契約更新のお知らせが届いたときが、自動車保険の見直しに適しているタイミングのひとつです。
更新時期に自動車保険を見直した方が良い理由として、「ノンフリート等級」が関係してきます。

ノンフリート等級は、保険料に深く関わってきます。
できるだけ安く保険料を済ませたいと考えるならば、これは無視できないポイントです。
1年間無事故で保険金の支払いがなければ、更新時に等級が1上がります。
逆に事故を起こして保険を使ってしまうと、更新時に等級が3下がってしまいます。
等級が上がると、保険料の割引率が高くなります。

等級は保険会社を乗り換えても引き継がれますが、等級が上がるまでの1年間という期間はリセットされてしまいます。
つまり、あと少しすれば等級が上がるというタイミングで保険会社を乗り換えてしまうと、そこから新たにまた1年間、等級が上がるまで待たなくてはなりません。
そう考えると、やはり自動車保険の更新時期が見直しや、乗り換えに適したタイミングであるといえます。

もうひとつは、新車の購入時です。
保険会社の中には、新しく車を購入した人を対象に新車割引を用意しているところがいくつかあります。
せっかくですから、これを利用しない手はありません。
加えて、新車購入と同時に保険の契約を行うと、新車割引の期間が延長される場合もあります。

このように考えると、自動車保険の見直しのタイミングは、現在加入している保険の契約更新時、または新車購入時がポイントになるということが分かります。




人生における保険見直しポイント

保険の見直しをするタイミングは、人生の中で何度も訪れます。
ここでは代表的な見直しポイントを挙げていきます。

家族の状況によるもので最も大きなものは、やはり結婚でしょう。
ふたりで生活するようになると、必要な保険も独身のものとは異なってきます。
通常なら夫は増額、妻は減額になるはずです。
また専業主婦ならば不要になるケースも多いです。
独身のときに契約した保険は受取人が親になっている場合がほとんどですので、しっかりと死亡保障の受取人を配偶者に変更しておきましょう。

子どもの出産も大きなポイントです。
養育費や学費など、それまでの保険では足りない部分を上乗せしなければなりません。
万が一のときがあったことを考え、家族が生活に困らないだけの死亡保障にしておくべきです。
そう考えると、専業主婦であっても、子どもが小さい間は死亡保障があった方がいいかもしれません。

子どもが大きくなって独立した場合、これも大きな見直しの機会となります。
老後資金のことを考えると、ある程度保障を絞っても構わないでしょう。
何かあったときに妻の生活を支えるくらいの死亡保障を確保し、他の保障は減額できる場合は減額しましょう。

また、やむなく離婚することになった場合も見直しが必要です。
妻が子どもを引き取る場合は、子どものために死亡保障を増額しておいた方が良いでしょう。
子どもがいない場合は、医療保障を中心に見直しをすれば問題ありません。

このように人生において、保険見直しのポイントはいくつかあります。
何か大きな転機があるたびに保険を見直し、過不足がないように準備してくことも大切です。




マイホーム購入の一連の流れ

大半の人が初体験となる住宅購入。
実際に、マイホームの購入を進めていく過程はどのような流れなのでしょうか。
ここではマイホーム購入までの一連の流れをみていきます。

まずは自分の理想となる住宅がどのようなものになるかを考えます。
自分が必要だと思う条件をピックアップし、その中でも「ここだけは譲れない」「これは我慢してもいい」などの度合いを考え、優先順位もつけます。

そして次は、先に決めた優先順位をもとにして実際の物件を探します。
広告やインターネット、不動産業者の情報を使い、できるだけ希望条件にぴったり合うようなものを探しましょう。

自分が「これだ」と思える物件を見つけることができたら、今度はその物件を購入するための売買契約を結びます。
契約を結ぶ相手は不動産業者や売り主で、契約時には手付け金が必要になります。
また、仲介をしてもらった場合は仲介手数料もかかります。

契約を結ぶことができたら、次は住宅ローンの申込みです。
自分にあった住宅ローンを見つけ、金融機関に申込みをします。
このときには審査があり、もし通過しなかった場合は契約のときに支払った手付け金が返金されることになります。

ローンを組むことができたら、後は毎月返済していきます。
ここでさらに諸費用として、融資の保証料や手数料、火災保険などの保険料がかかります。

あとは購入した物件の登記を行い、これで引越しができるようになります。
これが住宅購入の一連の流れとなります。




不動産投資の利回り

新聞広告などで不動産投資を見ることも珍しくなくなりました。
広告に掲載されている利回りの高さに強く惹かれる場合もあるでしょう。

現在のように低金利時代では不動産投資の10%前後の利回りは非常に魅力的です。
マンション経営はそれほど儲かるのでしょうか。

広告などに書かれている利回りは表向きの利回りです。
つまり、実際には諸経費などを差し引きますから、数%下がることを知っておかなければなりません。
管理費はマンションを維持していくための諸経費ですし、その他に固定資産税も支払わなければなりません。
不動産投資を始める場合には、これらの経費をすべて把握しておくことが大切です。
目先の利回りだけを見ていると、失敗することになります。

また、家賃収入は部屋を借りる人いて初めて成り立つ収入です。
空室期間が多ければ、それだけ収入がない期間が長くなります。

表示されている利回りがどのくらいの空室期間を考慮したものかを確認したほうがいいでしょう。
中古物件の場合は、現在の空室状況を前提とした利回りが掲載されていることが多いようです。
もちろん、満室を想定した利回り表記の広告もあります。
現実的には常に満室はあり得ないと考えるべきでしょう。

また、ローンを組んで不動産投資をする場合には、返済額と家賃収入の相殺を考えたほうがいいでしょう。
実質的な投資に対する利益を考えたほうがいいでしょう。
ローンの額が少なければ、それだけ利益率は高くなりますが、それは自己資金を消費しているだけです。
家賃収入と最後に残る不動産の評価を考えることも大事です。

マンション経営の方法



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