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為替ヘッジ

円を元手にして外貨建て資産に投資する場合は、外国為替取引で円を外貨に替え(円売り・当該外貨買い)、その外貨を使って投資を行います。

もし、これにあわせて、外国為替の売予約、先物・オプション取引などにより「当該外貨売り・円買い」を行うと、その分だけ(当該外貨売り・円買いを行った分だけ)為替変動の影響を基本的に受けない外貨建て資産を作ることができます。
こうした手法などを使って為替変動リスクの低減を図ることを「為替ヘッジ」といいます。

なお、為替ヘッジを行うと、外国為替の先物市場などで取引コストがかかるため、外貨建て資産への投資成果は、為替ヘッジを行わない場合と比べて、ヘッジ・コストの分だけ低下することになります。


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不動産投資について

不動産投資とはその名の通り不動産を利用して利益を得る投資法の1つです。
最近は賃貸ワンルームマンションへの投資が多くなっています。
ご存知だと思いますが、不動産であるマンションを自分で建てて、管理していくのではありません。
不動産投資用マンションを専門的に取り扱っている企業が、マンション建設費用を集めて、賃貸管理もしてくれます。
不動産投資をする人は資金を提供するだけです。

REITや不動産投資信託として、信託会社や証券会社が不動産を証券という形にして販売しているケースもあります。
このような投資が増えてきた背景には、ある程度の余剰資金は持っているけれども、為替や株式などリスクの高い商品に手を出すのをためらっている人をターゲットとした会社が増えてきたためです。
不動産であれば土地と建物が残りますから、ミドルリスクミドルリターンの投資法とも言われています。
もちろん、東日本大震災などの大きな災害が発生した時には、不動産の価値も大きく下がってしまいます。
ただ、その確率はかなり低いと考えられますから、安定した投資という考えもあります。

最近のマンションは高層化が強くなっていますから、土地の価値よりも建物の価値が重要視されているとも言われています。
どのようなマンションが市場で求められているかは建設会社などが十分リサーチをしています。

不動産投資のためにローンを組むケースも少なくないでしょう。
月々のローンの支払いをしていても最終的には利益が出る計算で投資するわけですが、空室期間が長かったり、思わぬ修繕費などで赤字になるケースもあるようです。

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投資信託 分配金と償還

分配金
投資信託を運用した成果を定期的にまとめるのが決算です。
決算の結果、その収益の一部を投資家に還元することを「分配」といいます。
「分配」によって支払われる分配金は、運用の実績により変化するもので、運用の結果によっては分配金が出ない場合もあります。
分配金の原資は、株式や不動産投資信託の配当金、債券の利息などの利子収入(インカムゲイン)と、株式・債券・不動産投資信託などの売買益(キャピタルゲイン)です。
こうした原資のうち、どのくらい分配金として支払うかは、投資信託ごとに定められた分配方針によって決まります。
分配金は、投資信託の信託財産から支払われます。
分配金が支払われた時、信託財産はその分減少し、基準価額の下落要因となります。


償還
投資信託が信託を終了することを償還するといいます。
信託期間のあるものは、その期限が原則、償還日となります。
運用成果として償還日に計算される償還価額で、投資家の保有口数に応じて支払われるのが償還金です。
償還価額が取得価額を超える場合にその超過額の10.147%(所得税7.147%、住民税3%)が譲渡所得として課税されます。
※平成26年1月1日以降は原則として20.315%(所得税15.315%、住民税5%)となります。(平成25年1月現在)

償還には、その他、繰上償還もあります。
繰上償還とは、満期償還日が到来する前に投資信託が償還となることです。

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ETFのメリットと流動性リスク

一般的な投資信託とは異なり、ETFは証券取引所に上場され、市場において売買が行われています。
そのため、市場が開いている間は、上場株式と同じようにETFの売買を行うことができます。
取引の仕方は上場株式と同様で、「指値注文」や「信用取引」を行うことができるのも、一般的な投資信託とは異なるETFならではの特徴です。

取引の方法は上場株式と同様ですが、ETFも投資信託ですので、受益者に分配金が支払われます。

また、ETFは一般的な投資信託と比較して、以下ような理由で信託報酬が低くなっています。

1、ETFは、一般の投資信託と異なり、信託報酬のうち販売会社に支払う部分がない
2、ETFは、インデックス運用なので、企業調査などのコストが少ない


流動性リスク
ETFは、市場の需給によって、売買が成立しないリスクがあるので、時価総額が少なく出来高の少ないETF銘柄には注意が必要です。
予想される価格より著しく離れた価格で売買されるリスクがあるので注意が必要です。


ETFの特徴
購入窓口 :証券会社
購入価格 :その時々の取引価格
注文方法 :成行・指値注文が可能
購入する際の手数料 :証券会社ごとに手数料は異なる
信託報酬率 :一般的な投資信託の信託報酬より低い
最低投資金額 :1万円程度から購入できるETFもあるが(相場の動向による)、多くは10万円程度の資金が必要
信用取引 :可能

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投資信託の分配金についての注意点

投資信託を購入した投資家は、購入した時点での基準価額より、換金時の基準価額が高ければ利益をあげることができますが(販売手数料などは考慮していません)、投資信託による利益はそれだけではありません。
投資信託には、「分配金」と呼ばれるお金を、投資信託の決算が行われる際に支払う仕組みがあります。

分配金は、投資信託が株式や債券に対して投資し、運用して得た収益を、保有口数に応じて投資家に分配するものです。
分配金は、投資信託の信託財産から支払われます。
そのため、分配金が支払われると、「純資産総額」および「基準価額」は下落します。
投資信託の分配金の支払いの方針は、投資信託によってさまざまです。
また、分配金の支払い頻度についても、毎月支払われるものから年1回だけのものまでと、投資信託によってさまざまです。
分配金の額も、決算の内容や分配方針によって変化し、状況によっては支払われないこともありますから注意が必要です。

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